2023년 신혼부부 매매대출 자격조건 및 금리, 한도, 그리고 신청방법 등에 대한 내용을 면밀히 알아보시는 분들이 상당히 많으실 텐데요.
일생에 한번 뿐인, 신혼부부에게만 주어지는 특혜인 만큼 잘 활용하시면 큰 도움이 될 수 있는 정부지원 대출상품 입니다.
▼ 목 차
2023년 신혼부부 매매대출
신혼부부가 주택을 구입하기 위해 가능한 매매대출은 다양하게 알아볼 수 있는데요.
무엇보다 금리가 낮은, 정부에서 지원하는 자금을 우선적으로 신청해 보시길 권장드립니다.
2023년 신혼부부 매매대출로 가능한 정부지원 대출을 보시면 한국주택금융공사의 보금자리론과 함께 주택도시기금의 디딤돌대출이 있습니다.
참고로, 300만원 이하 소액이라면 주택매매대출이 부족하거나 기타 생활비로 1금융권에서 별도 방문 없이 모바일로 5분만에 가능한 대출상품이 있는데요.
무직자, 저신용자도 가능한 모바일 소액 비상금대출에 대한 자세한 내용을 아래에서 바로 확인이 가능합니다.
무직자 소액 비상금 대출 쉬운곳 Best 6
무직자를 위한 소액대출 , 비상금대출 을 포함한 다양한 대출상품이 많이 있는데요. 그러나, 정작 무직 상황에 있으신 분들은 이를 잘 모르고 안전하지 않은 곳에서 고금리로 대출을 진행하십니
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보금자리론
2023년 신혼부부 매매대출 중에서 한국주택금융공사의 보금자리론 입니다.
보금자리론은 기본적으로 u-보금자리론, 아낌e보금자리론, t-보금자리론 으로 나눠지는데요. 종류에 따라 신청방식이 달라지게 됩니다.
| u-보금자리론 | 아낌e 보금자리론 | t-보금자리론 | |
|---|---|---|---|
| 소개 | 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 보금자리론 | 대출거래약정 및 근저당설정등기를 전자적으로 처리하여 u-보금자리론보다 금리가 0.1%p 저렴 | 은행에 방문해서 직접 신청하는 보금자리론 |
| 주택연금 사전예약 |
본인 또는 배우자가 만 40세 이상인 고객님께서 u-보금자리론을 신청하면서 주택연금 가입을 사전에 예약 후, 주택연금 가입연령에 도달 시(55세 이후 전환 희망 시) 주택연금으로 전환하는 상품입니다. 사전예약 공사 보금자리론을 주택연금으로 전환할 시, 우대금리(0.15%p, 또는 0.3%p) 누적액을 전환장려금 형태로 일시에 지급해 드립니다. |
||
| 유의사항 | 각 상품별로 대출을 신청할 수 있는 금융기관이 다르기 때문에 확인이 필요합니다. 대출실행은 대출 신청 완료 후 최장 70일 내 가능합니다. - 대출신청 후 ~ 대출승인 : 최장 40일 - 대출승인 후 ~ 대출실행 : 최장 30일 *대출희망일이 신청일로부터 30일 이후인 건만 접수 가능 |
||
1. 대출조건
1) 국적
민법상 대한민국 성년인 국민(재외국민, 외국국적동포 포함)
2) 주택 수
미혼인 경우 본인 또는 부부 기준 무주택자 또는 *구입용도에 따른 일시적 2주택 계획자
| 담보주택 소재지 | 기존주택 처분기한 |
|---|---|
| 투기지역, 투기과열지구 | 1년 |
| 기타지역 | 2년 |
*대출신청일 현재 담보주택 소재지에 따라 확정
*조정대상지역이면서, 투기지역 또는 투기과열지구에도 해당하는 경우 1년
*구입용도 : 잔금용이거나 소유권이전등기 접수 후 3개월 이내 신청
3) 소득
연소득 7 천만원 이하 (기혼일 경우 부부합산)
4) 신혼부부
- 부부합산 연소득 85백만원 이하
- 주택면적 면적 85㎡이하
('국토의 계획 및 이용에 관한 법률'에 따라 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 면 또는 면지역 100㎡ 이하)
※ 신혼가구
| - 혼인관계증명서상 혼인신고일이 신청일로부터 7년 이내이거나 결혼예정자 - 청첩장, 예식장계약서 사본 또는 결혼예정사실 확인서 상 결혼예정일이 신청일로부터 3개월 이내인 자 (대출신청일로부터 3개월 이내 혼인신고 완료하여야 함) |
5) 신용
본인이나 배우자가 한국신용정보원의 '신용정보관리규약'에서 정하는 아래의 신용정보가 남아있는 상태일 경우 대출신청 불가능 (배우자 소득이 없을 경우, 배우자에 대해 신용정보 미확인)
- 연체, 대위변제/대지급,부도, 관련인 정보
- 금융질서문란정보, 공공정보
- 신용회복지원 신청 및 등록정보
6) 다자녀가구
미성년 자녀가 3명 이상인 경우 부부합산 연소득 최대 1억원 이하
- 미성년 자녀 1명인 경우 부부합산 연소득 최대 8천만원 이하
- 미성년 자녀 2명인 경우 부부합산 연소득 최대 9천만원 이하
2. 대출금리
2023년 신혼부부 매매대출 조건으로 고려해도 보금자리론은 매우 유리할 수 있는데요.
시중은행 보다 낮은 고정금리 혜택과 함께 조건에 따라 우대금리까지 적용 받아 신청이 가능한 상품이기 때문입니다.
1) 고정금리
[단위:%]
| 상품별/만기 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | 40년 | 50년 |
| u-보금자리론 | 4.25 | 4.35 | 4.40 | 4.45 | 4.50 | 4.55 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 아낌e보금자리론 | 4.15 | 4.25 | 4.30 | 4.35 | 4.40 | 4.45 |
| t-보금자리론 | 4.25 | 4.35 | 4.40 | 4.45 | 4.50 | 4.55 |
2) 우대금리
3) 가산금리
가산금리 담보물 소재지가 투기지역인 경우 0.1%p 부가금리 부과.
※ 최종 대출 금리가 1.2% 미만인 경우 1.2% 적용
3. 대출한도
1) 한도
최대 3억 6천만원 (미성년 자녀가 3명인 가구의 경우 4억원)
2) 최대 LTV : 70%
- 실수자 여부에 따라 투기, 투기과열, 조정 지역 별로 LTV 다르게 적용
- 잔금대출인 경우에는 분양공고일 및 매매계약일에 따라 별도의 LTV를 적용
- 임대보증금 및 주택유형에 따라 지역별 소액임대차보증금을 차감
3) DTI, 대출구조, 인정소득에 의한 소득산정 등에 따라 LTV가 달라질 수 있음
- 담보주택이 아파트인 경우 : 기본 LTV는 70%, 기타주택(단독, 다세대, 연립 등)은 65% 이내
- 담보주택 소재지가 조정지역인 경우 : LTV 10%p 차감 (또한 DTI 10% 차감)
- CB점수가 271점 ~ 614점 또는 MSS점수가 'MSS운영기준'에서 별도로 정하는 경우 : LTV 60% 적용
- 인정소득 활용시 : LTV 60% 적용
* 2번, 아래 실수요자 요건에 해당되는 경우 차감하지 않음
| ① 구입용도(본건 외 무주택) ② 부부합산 연소득 7천만원 이하 ③ 담보주택평가액 5억원 이하 |
* 4번, 소득추정에 따라 소득 산정하며 근로자에 대한 소득추정은 제외
4. 취급기관
앞서 설명드린 보금자리론의 종류에 따라서 일부 취급기관이 달라지기 때문에 본인의 주거래 은행 가능 여부 등을 확인하셔서 각 종류에 따라 신청하시면 되겠습니다.
1) u-보금자리론
u-보금자리론 대출이 가능한 취급기관을 확인하시고 공사 홈페이지를 통해 u-보금자리론 대출 신청 후 해당기관의 각 영업점을 통해서 대출금 수령이 가능합니다.
<시중은행>
<저축은행>
2) 아낌e-보금자리론
아낌e-보금자리론 대출 가능한 금융기관을 아래에서 확인하시고, 역시 공사 홈페이지를 통해 아낌e-보금자리론 대출 신청 후 해당기관 영업점을 통해 대출금을 수령할 수 있습니다.
3) t-보금자리론
t-보금자리론은 아래 금융기관 영업점을 통해 직접 대출 신청 및 대출금 수령을 할 수 있습니다.
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디딤돌대출
2023년 신혼부부 매매대출로 일반적으로 주택도시기금의 디딤돌대출을 많이 활용하시는데요.
자격조건을 충족하신다면 바로 신청을 하시면 되겠습니다.
1. 대출조건
1) 주택매매
기본적으로 주택의 취득을 목적으로 주택매매계약을 체결한 분
*상속이나 증여, 재산분할로 주택을 취득할 시에는 제외
2) 세대주
대출을 접수하는 시점 기준으로 민법상 성년인 세대주 이어야 함
3) 무주택
세대주를 포함하여 세대원의 전원이 무주택자 이어야 함
*분양권 및 조합원 입주권도 주택보유로 간주
4) 중복대출 금지
주택도시기금대출 및 은행재원 주택담보대출 미이용자
- 주택도시기금대출
성년 세대원 전원이 기금대출을 이용 중이면 대출 불가
단, 기금의 전세자금 대출을 받은 경우에는 실행일 당일 상환조건부로 대출가능
- 주택담보대출
차주 및 배우자(결혼예정 또는 분리된 배우자 포함)가 다른 목적물로 주택담보(중도금)대출을 이용 중이면 대출 불가
- 전월세 보증금대출
한국주택금융공사 심사로 취급되는 경우 채무자 또는 배우자가 동일 물건지로 한국주택금융공사 전세 및 월세자금보증을 이용 중이면 대출 불가 (대출실행일까지 전세자금보증을 해지하는 경우 대출 가능)
5) 소득
대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 연간 7천만원 이하인 자
6) 자산
대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청 발표 최근년도 가계금융복지조사 '소득 5분위별 자산 및 부채현황' 중 소득 4분위 전체가구 평균값 이하(십만원 단위에서 반올림)인 자
- 2023년도 기준 5.06억원
7) 신용도
아래 요건을 모두 충족하는자
- 신용정보회사의 개인신용평가가 일정점수 이상인 경우
- 신청인이 한국 신용정보원 "신용정보관리규약"에서 정하는 아래 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우 대출 불가
- 그 외, 부부에 대하여 대출취급기관 내규로 대출 제한하고 있는 경우 대출 불가
8) 신혼가구
혼인관계증명서상에 신청인과 배우자와의 혼인기간이 7년 이내인 가구 도는 3개월 이내 결혼을 예정하여 세대 구성이 예정된 가구
9) 생애최초주택구입자
세대주를 포함한 세대원 전원이 최초로 주택을 구입하는 자로 기금대출을 이용한 이력이 없는 경우
2. 대출금리
2023년의 신혼부부 매매대출 디딤돌대출 사용시 시중은행 대비 매우 저렴한 대출금리 혜택을 받을 수 있는데요.
상세한 내용을 바로 확인할 수 있습니다.
| 소득수준(부부합산) | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| ~ 2천 이하 | 연 1.85% | 연 2.05% | 연 2.05% | 연 2.10% |
| 2천 초과 ~ 4천 이하 | 연 2.20% | 연 2.40% | 연 2.40% | 연 2.45% |
| 4천 초과 ~ 7천 이하 | 연 2.45% | 연 2.65% | 연 2.65% | 연 2.70% |
※ 추가우대금리 (중복 적용 가능)
(1) 청약(종합)저축 가입자(본인 또는 배우자)
| - 가입기간 1년 이상, 12회차 이상 납입한 경우 : 연 0.1%p - 가입기간 3년 이상, 36최차 이상 납입한 경우 : 연 0.2%p 단, 대출접수일로부터 6개월 이내 일괄 납부된 경우, 우대금리 회차 인정대상 제외-> 선납은 포함) - 청약(종합)저축 가입자 민영주택 청약 지역별 최소 예치금액 납입이 완료된 날로부터 1년 이상 0.1%p, 3년 이상 0.2%p |
(2) 부동산 전자계약 체결(2023.12.31. 신규 접수분까지) 연 0.1%p
(3) 다자녀가구 연 0.7%p, 2자녀가구 연 0.5%p, 1자녀가구 연 0.3%p
(4) 신규 분양주택 가구 0.1%p
※ 우대금리 적용 후 최종금리가 연 1.2% 미만인 경우에는 연 1.2% 적용
※ 자산심사 부적격자의 경우 가산금리가 부과 자산심사 관련 자세한 사항은 기금포탈 참고
3. 대상주택
| 주거 전용면적이 85㎡(수도권 제외 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡) 이하 주택으로 대출 접수일 현재 담보주택의 평가액이 5억원 이하인 주택 |
4. 대출한도
다음 중 작은 금액으로 산정
1) 대출한도
최고 4억원 이내 (LTV, DTI 적용, 2자녀 이상 가구일 경우 3.1억원 이내)
- DTI : 60% 이내
- LTV : 80% 이내
*단, 2016년 12월 31일까지 신청접수분에 한해 DTI 60%초과 80%이내, LTV60% 적용
2) 대출총액
매매(분양)가격 이내로 하되, 대출총액은 (본건의 내집마련 디딤돌 대출 + 중도금대출 + 국민주택건설자금+기금대출)은 매매가격 초과 불가
3) 대출금액
[(담보주택 평가액 x LTV)-선순위채권-임대보증금 및 최우선변제소액임차보증금]
5. 신청방법
신혼부부 디딤돌대출 신청은 직접은행에 방문하여 신청하는 방법 외에도 온라인으로 바로 신청이 가능합니다.
| 온라인 | - 기금e든든 혼페이지 : [5개은행] 우리, 국민, 신한, 농협, 기업 - 한국주택금융공사 홈페이지 : [16개은행] 국민, 기업, 농협, 수협, 신한, 외환, 우리, 하나, SC, 씨티, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 삼성생명 |
|---|---|
| 방문신청 | 기금 수탁은행인, 우리, 신한, 국민, 농협, 기업은행에서 가능 *이용 가능 지점은 은행 상황에 따라 다름 |
※ 이용절차
여기까지 2023년 신혼부부 매매대출 종류 조건 한도 신청방법 등에 대한 내용을 자세히 알아보았는데요.
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정책자금 예산 지원 대출
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